Kredietwaardigheid van bedrijf berekenen: zo kom je niet voor verrassingen te staan

sep 9, 2020

credit scoring

De kredietwaardigheid van bedrijven is belangrijker dan ooit. De financiële crisis die COVID-19 met zich meedraagt, is sterk te voelen in de bedrijfswereld, met een groter kredietrisico – wanbetaling of zelfs faillissement – tot gevolg. Door de kredietscore van je klanten te analyseren krijg je inzicht in de kredietwaardigheid van het bedrijf en zet je de financiële crisis schaakmat.

Wat betekent kredietwaardigheid?

Kredietwaardigheid is de mate waarin een bedrijf of particulier in staat is zijn facturen en andere schulden te betalen. Hoe hoger de kredietwaardigheid, hoe groter de kans dat de facturen tijdig betaald zullen worden. Hoe hoger de kredietwaardigheid, hoe groter de kans dat de facturen tijdig betaald zullen worden.

Als je klant een lage kredietwaardigheid heeft moet je opletten: de kans is groter dat hij zijn facturen niet op tijd of zelfs helemaal niet betaalt. In feite kan er zelfs sprake zijn van een failissement. Hij vormt dus een groter financieel risico – oftewel kredietrisico. Meer informatie over kredietrisico vind je via deze blog.

De kredietwaardigheid van een bedrijf wordt uitgedrukt aan de hand van een kredietwaardigheidsscore of kredietscore.

  • Creditsafe: AAA rating
  • Graydon: 0 tot 100
  • Companyweb: -5 tot 5

Redenen om de kredietwaardigheid van een bedrijf te checken

Door de kredietscore te berekenen verkrijg je meer inzicht in de kredietwaardigheid van je klanten. We zetten de voordelen even op een rij:

  • betaalgedrag van klanten voorspellen;
  • objectieve toewijzing van betalingsvoorwaarden;
  • objectieve keuze wat betreft debiteurenopvolging;
  • financiële risico’s efficiënter beheren;
  • geïnformeerde beslissingen nemen;
  • betere relatie met je klant door correcte en eerlijke beslissingen.

Bouwstenen om kredietwaardigheid te berekenen

De informatie die gebruikt wordt om de kredietwaardigheid van een bedrijf te berekenen is zeer specifiek, waardoor het quasi onmogelijk wordt om de berekening zelf uit te voeren. Gelukkig kan je hiervoor terecht bij gespecialiseerde handelsinformatiekantoren (zoals Graydon, Creditsafe of Companyweb), die je in een oogopslag de kredietwaardigheid van een bedrijf bezorgen.

Standaard wordt de kredietwaardigheid berekend op basis van verschillende variabelen De meest voorkomende variabelen zijn:

  • het betaalgedrag van de debiteur in de sector;
  • eventuele negatieve incidenten (bv. achterstallige RSZ);
  • de liquiditeitspositie van het bedrijf.

Maar ook de bestaansduur van het bedrijf, veranderingen in het aantal online opzoekingen naar het bedrijf en andere relevante bedrijfsgegevens worden regelmatig meegenomen in de berekening.

kredietrisico

De kredietwaardigheid van bedrijven interpreteren: hoe pak je dat aan?

Om kredietscores optimaal te benutten, bereken je ze best zo vroeg mogelijk, vóór de onderhandelingen van start gaan. Op die manier wordt de kredietwaardigheid van een potentiële klant al vanaf de beginfase in overweging genomen en worden kredietrisico’s geminimaliseerd.

“Om kredietscores optimaal te benutten, bereken je ze best zo vroeg mogelijk”

Nu de kredietwaardigheid van je klant werd berekend, is het tijd voor de volgende stap: de interpretatie van de kredietscore. Hoe hoger het getal of hoe dichter bij A, hoe beter de kredietscore en hoe hoger (of sterker) dus ook de kredietwaardigheid van het bedrijf.

Het verschil tussen een goede en een slechte kredietscore is erg relatief en hangt sterk af van het ratingssysteem dat je handelsinformatiekantoor gebruikt. Bij de meeste numerieke ratingssystemen kan je echter de vergelijking maken met een schoolrapport: een score van minder dan de helft is gebuisd.

Mijn klant heeft een lage kredietwaardigheidsscore. Wat nu?

Geen reden tot paniek! Een lage kredietwaardigheidsscore wil niet per se zeggen dat je klant op het punt staat om failliet te gaan of zijn facturen niet meer zal betalen. De kredietscore is gebaseerd op verschillende variabelen, wat wil zeggen dat het ook opnieuw in de positieve zin kan omslaan, bijvoorbeeld doordat het bedrijf voor meer omzet en rendement zorgt of stipter begint te betalen.

Wél betekent het dat je extra oplettend moet zijn. De credit controller kan in dit geval bijvoorbeeld beslissen om de betalingsvoorwaarden van de klant aan te passen of om de debiteurenopvolging te verstrengen.

Toch blijft het belangrijk om ook de menselijke kant niet uit het oog te verliezen. Merk je dat de kredietscore van een klant plots sterk wijzigt? Bespreek het dan even met je klant. Misschien komen jullie samen wel tot een oplossing.

De iControllerscore: kredietwaardigheid op z’n best

Bij iController vinden we de kredietscore zo belangrijk dat deze ingebakken zit in onze tool.

Met de iControllerscore – de gepersonaliseerde risicoscore die in onze tool vervat zit – gingen we zelfs nog een stapje verder. Naast de kredietscore, die aangereikt wordt door één of meerdere externe partijen naar keuze, wordt ook een extra variabele geïntegreerd in de risicoscore: het specifieke betaalgedrag aan jouw bedrijf.

Die combinatie heeft als voordeel dat:

  • ook het specifieke kredietrisico t.o.v. jouw bedrijf wordt weergegeven;
  • en de gepaste workflow zeer nauwkeurig bepaald kan worden.

Bij de standaardberekening van kredietscores zit er namelijk een addertje onder het gras: een bedrijf met een lage kredietwaardigheid hoeft niet per se een slechte betaler te zijn en omgekeerd. Meer informatie over deze uitzonderingen vind je in deze blog.

Door het specifieke betaalgedrag mee te nemen in de kredietscore, houdt de iControllerscore rekening met zulke uitzonderingen en behoud je een waarheidsgetrouw beeld van het potentiële kredietrisico dat je klant vormt. Welke externe of interne variabelen je verkiest en in welke mate iedere variabele doorweegt in de iControllerscore, kies je zelf.

“Een bedrijf met een lage kredietwaardigheid hoeft niet per se een slechte betaler te zijn en omgekeerd.”

Gebruik je onze credit management-software? Dan kan je ervoor kiezen om de kredietwaardigheidheid te linken aan een specifiek opvolgingstraject. Zodra de iControllerscore boven of onder een specifiek getal terechtkomt, verandert de klant automatisch naar het bijhorende opvolgingstraject. Lees meer hierover in deze blog. Zo maak je het credit management van je bedrijf nóg eenvoudiger.

Discover more

Blog overview

See more

Contact

See more

Join iController

See more