Calculer les cotes de crédit des entreprises: finies les surprises!

Août 27, 2020

cotation credit

Les cotes de crédit d’une entreprise sont plus importantes que jamais. La crise financière déclenchée par le COVID-19 a un impact majeur sur les entreprises: elle augmente les risques crédit, les défauts de paiement et le nombre de faillites. L’analyse de la cote de crédit d’un client vous donne une vue sur la solvabilité d’une entreprise et vous aide à apprivoiser l’impact.

Qu’est-ce qu’une cote de crédit?

Une cote de crédit indique la solvabilité d’une entreprise ou d’un individu, en d’autres termes la capacité d’une entreprise ou d’un individu à payer ses factures et d’autres dettes. Une cote plus élevée équivaut à une plus grande probabilité que les factures seront payées à temps.

Si la cote de crédit de votre client est basse, soyez attentif: il y a plus de chances que votre client ne paiera pas ses factures à temps ou même pas du tout. Au pire des cas il peut même faire faillite. Le risque financier – ou risque crédit – est donc plus élevé. Vous retrouverez plus d’informations sur les risques crédit dans ce blog.

La cote de crédit d’une entreprise s’exprime en lettres ou en chiffres, par exemple:

  • Creditsafe: cote AAA
  • Graydon: de 0 à 100
  • Companyweb: de -5 à 5

L’importance de la cote de crédit

Le calcul de la cote de crédit vous donne une meilleure vue sur la solvabilité de vos clients. Quelques-uns des avantages:

  • prédiction du comportement de paiement des clients;
  • attribution objective des délais de paiement;
  • sélection objective quant au suivi des débiteurs;
  • gestion plus efficace des risques financiers;
  • prise de décision plus fondée;
  • meilleure relation avec votre client en raison de décisions correctes et équitables.

Le calcul de la cote de crédit

L’information utilisée pour calculer la cote de crédit est très spécifique, de sorte qu’il est quasiment impossible de le faire soi-même. Heureusement vous pouvez faire appel à des entreprises spécialisées dans ce domaine, telles que Graydon, Creditsafe et Companyweb, qui peuvent vous fournir immédiatement la cote de crédit d’une entreprise.

La cote de crédit se base sur de nombreuses variables pour le calcul. Les variables les plus fréquentes sont:

  • le comportement de paiement d’un débiteur dans le secteur;
  • d’éventuels incidents négatifs (p.ex. des faillites antérieures du même PDG);
  • les liquidités de l’entreprise.

Mais aussi la durée de vie d’une entreprise, des changements dans le nombre de recherches en ligne concernant cette entreprise et d’autres données pertinentes sont souvent reprises dans les calculs.

risque crédit

Comment interpréter la cote de crédit?

Pour bénéficier à fond des cotes de crédit, calculez-les le plus vite possible, même avant le début des négociations. Ainsi vous pourrez tenir compte de la solvabilité d’un client potentiel dès le départ et minimiser les risques crédit.

« Pour bénéficier à fond des cotes de crédit, calculez-les le plus vite possible »

Une fois que la cote de crédit du client est calculée, vous pouvez passer à l’étape suivante: l’interprétation de la cote de crédit. Plus le chiffre est élevé ou plus la lettre s’approche de A, meilleure sera la cote de crédit.

La différence entre une bonne et une mauvaise cote de crédit est très relative et dépend largement du système de cotation qui est utilisé. La plupart des systèmes de cotation numériques s’apparentent au système scolaire: une cote de moins de 50% signifie échec.

Que faire si mon client a une cote de crédit basse?

Pas de panique! Une cote de crédit basse ne signifie pas nécessairement que votre client fera faillite ou ne paiera plus ses factures. Cette cote est basée sur de multiples variables, ce qui implique qu’elle peut aussi retourner dans l’autre sens si, par exemple, l’entreprise augmente ses revenus ou se met à payer ses factures plus vite.

N’empêche qu’il faut rester vigilant. Le contrôleur de crédit peut, par exemple, décider d’adapter les délais de paiement du client ou prévoir un suivi plus rigoureux .

Tout cela sans perdre de vue l’aspect humain. Si vous constatez que la cote de crédit d’un client baisse significativement d’un coup, contactez alors votre client pour en discuter. Vous trouverez peut-être une solution ensemble.

La cote iController: le meilleur de la cote de crédit

iController accorde tellement d’importance à la cote de crédit que nous l’avons intégrée dans notre outil.

Nous sommes même allés plus loin en ce qui concerne cette cote iController – l’évaluation du risque de chaque entreprise. Parce qu’en plus de la cote de crédit, qui est fournie par une ou plusieurs parties externes de votre choix, une variable supplémentaire est incorporée dans notre cote risque: le comportement de paiement spécifique du client vis-à-vis de votre entreprise.

Cette combinaison a comme avantages:

  • le risque crédit spécifiquement vis-à-vis de votre entreprise est présenté;
  • et le flux de travail approprié peut très être déterminé avec précision.

C’est parce qu’il y a anguille sous roche quant à la manière classique de calculer la cote de crédit: une entreprise dont la cote est basse n’est pas nécessairement un mauvais payeur et vice-versa. Vous retrouverez plus d’informations à propos de ces exceptions dans ce blog.

En intégrant le comportement de paiement spécifique dans sa cote de crédit, la cote iController prend en compte ces exceptions et vous continuez à avoir une vue réaliste sur les risques de crédit potentiels de votre client. Vous sélectionnez les variables externes ou internes que vous souhaitez et vous décidez vous-même du poids de chaque variable dans la cote iController.

« Une entreprise dont la cote est basse n’est pas nécessairement un mauvais payeur et vice-versa. »

Est-ce que vous utilisez notre logiciel de gestion crédit? Vous avez alors la possibilité de rattacher une procédure de suivi spécifique à une cote de crédit. Dès que la cote iController balance au-dessus ou en-dessous d’un chiffre spécifique, le client tombera automatiquement sous la procédure de suivi appropriée. Retrouvez plus d’informations là-dessus dans notre blog à propos de RPA. C’est une façon de simplifier encore davantage la gestion crédit de votre entreprise.

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